Зачем заемщику страховать кредит?
- Подробности
- Просмотров: 1528
Когда человек строит долгосрочные планы, например, собирается взять ипотеку, то старается не думать о возможных проблемах со здоровьем, которые кардинально могут повлиять на ход выполнения кредитных обязательств перед банком.
Однако жизнь – штука сложная. Она наполнена различными непредвиденными обстоятельствами как хорошими, так и плохими. Поэтому, чтобы обезопасить себя, банк при оформлении кредитов, особенно серьезных программ – ипотека и автокредитование, всячески старается наделить потенциального заемщика полисом страхования жизни/здоровья. Многие клиенты убеждены, что это лишние траты, а для кредитора – дополнительный источник прибыли.
Соответствует ли это действительности?
Первая и главная цель, которую преследуют банки при выдаче кредитных средств, – это обеспечение максимально полной безопасности кредита и получение прибыли. Поэтому кредитные структуры требуют от своего клиента предоставления подтверждения получаемых им доходов, подвергает тщательным проверкам, не забывая проанализировать личное кредитное дело.
Разумеется, если оформляется потребительский заем небольших размеров, 30–50 тыс. рублей, банк не будет настаивать на страховке. Но если запрашиваемая сумма будет серьезной, например, 400 тыс. рублей, вдобавок выплачиваемая несколько лет, то здесь банк будет принципиален – потребует заключение страхового договора. Позиция кредитной организации вполне объяснима – сегодня у заемщика в наличии доходная работа и приличное здоровье, а завтра может случиться все что угодно. Это и болезнь, и внезапное увольнение с высокооплачиваемой должности. А долг остается долгом, его необходимо возвращать, причем своевременно.
Вот именно в такой критический момент и приходит на помощь страховой полис, который буквально навязывался заемщику банком. Страховая компания примет на себя обязательства должника и вернет кредит банку.
Процесс страхования кредита
Многие люди, покупая страховой полис, не утруждают себя прочтением страхового договора, документ подписывается буквально «не глядя», будучи уверенными в том, что он типовой. Такое безответственное отношение к серьезному делу дает страховщикам избежать выплаты компенсации при наступлении страхового случая.
Изучение договора страхователем просто необходимо. Страховые компании могут включить в полис ограничения, которые превратят его в бессмысленный документ. Внимательное прочтение страхового договора оградит от ненужных трат. Совершенно глупо покупать страховку от наводнения, если далеко жить от моря или крупного водоема, которые представляют потенциальную угрозу.
Надо понимать, что страховые компании возмещают убытки только по прописанным в договоре пунктам. Поэтому изучение документа позволит оставить для себя возможные риски, а то, что не представляет никакой опасности, исключить.
Страховые компании заинтересованы в большом списке рисков. Чем больше их указано, тем дороже страховой полис.
Страхование залогового обеспечения по кредиту
В варианте страхования имущества, выступающего в качестве залогового обеспечения, требования, выдвигаемые банками, сходятся с требованиями, прописанными в законодательстве. Потенциальный заемщик, претендующий на получение ипотеки или другого крупного кредита, обязан застраховать имущество, купленное за счет банковских кредитных средств. Если в качестве залога предоставляется дополнительное имущество, то оно также подлежит страхованию.
К страховым случаям будет относиться повреждение имущества или его утрата, когда отсутствует участие и вина заемщика. Например, если клиент не проводил положенный техосмотр газового оборудования, то при наступлении страхового случая получит отказ от страховой компании.
Личный полис. Зачем?
Приобретая полис личного страхования, не стоит хитрить, желательно предоставить банку правдивую информацию о себе. Это позволит составить более объективный страховой договор и сведет к минимуму желание страховщиков уклониться от выплат при наступлении страхового случая.
Надо знать, что страховые организации в случае возникновения страхового случая обязательно проводят расследование силами своего штата. Следовательно, если специалисты компании выявят, что клиент скрыл важную информацию, которая послужила ухудшению здоровья или финансового благополучия заемщика, то ни о каком возмещении не будет идти и речи.
Если договор личного страхования будет соответствовать всем установленным правилам, то станет надежным гарантом безопасности при возникновении трудной ситуации. Такой договор в полной мере защитит от потери жилья, машины, приобретенных за счет банковских средств.