Потребительский кредит. Кредитная карта. Микрокредиты.

Подробности

Просмотров: 1777

Потребительский кредит -

Это заём, который предоставляется физическим лицам для покупки предметов, необходимых для нужд и потребления.

Данный кредит оформляется как для покупки квартиры, машины, дачи, так и для приобретения мобильных телефонов, продуктов для питания, бытовой и цифровой техники, строительных материалов и прочего товара.

Получение потребительского кредита возможно в форме ссуды в банке, в форме продажи различного товара с отсрочкой в платеже или же через кредитную карту.

Этот вид кредита, как и любой другой кредит, имеет комиссии и банковские сборы. Соответственно, за счёт подобных «поборов» сумма займа значительно возрастает и образуется скрытая ставка по процентам.

Для того, чтобы быть в курсе происходящего и изначально принять состояние готовности к выплате, необходимо следовать расчётам полной стоимости кредита.

Перед заключением договора клиента с банком, потребитель должен быть полностью уведомлён о платежах, о точных сроках выплат, о комиссии и её размерах. Благодаря такой информированности будущий заёмщик сможет адекватно рассчитывать свои возможности по финансам.

Рассрочка – это тоже потребительский кредит. Но его особенностью является погашение части долга за счёт скидок, которые предоставляются торговыми фирмами.

Потребительские кредиты подразделяются на несколько видов:

1. Целевые и нецелевые – покупки на выбор покупателя;

2. С обеспечением и без него. С обеспечением – это под залог имущества или под поручительство иных людей;

3. По сроку погашения – краткосрочные, среднесрочные или же долгосрочные;

4. По кредитору – банковские займы и небанковские займы.

Конечно кредит для личных целей потребителя, как и любой иной вид займа, имеет как «за», так и «против», свои преимущества, а также внутренние и внешние недостатки:

Преимущества:

1. Возможность успеть купить товар дешевле, чем он может быть в будущем;

2. Возможность оплачивать минимальными платежами;

3. Покупка популярной вещи, в момент высокого спроса на данный товар.

Недостатки:

1. Процент по кредиту повышает реальную стоимость приобретённого товара;

2. Риск выплатить банку сумму выше, чем может показаться изначально.

При оформлении потребительских кредитов в некоторых банках необходимо внести первый взнос. Это так называемая страховка для банка.

В современное время выбор банков огромен. Они конкурируют между собой. Соответственно, условия и проценты по выплатам в каждом кредитном учреждении разные. Прежде, чем брать кредит, лучше убедиться, что именно этот заимодатель удовлетворяет всем условиям будущего заёмщика.

Кредитная карта -

Это платёжная карточка, при помощи которой есть возможность делать покупки в момент, когда отсутствуют наличные средства. В современное время кредитная карта - новомодный способ при оплате товаров различного рода и услуг. Пластиковая карточка – это личный счёт в банковском учреждении, который никогда не заводится и не пополняется. Денежные средства начисляются банком и предоставляются в пользование клиентам.

Кредитная карта – это самый популярный и удобный способ при приобретении товаров. Она является аналогом потребительскому кредиту, только в этом случае не требуется куча времени на оформление документов.

Банк, предоставляя такие карты, выставляет свои лимиты, которые зависят от доходов каждого гражданина.

Кредитные карты имеют различия между собой по уровню возможностей, способам обслуживания, условиям выдачи и тарифам:

• Электроника;

• Классика;

• Золото;

• Платина.

Соответственно, в каждом кредитном учреждении свои ставки.

Также, при положительной кредитной истории, своевременных выплатах, банк сможет предоставить услугу по увеличению лимита карты. А позже и вовсе выдать карту с наибольшей денежной суммой.

Каждая кредитная карта имеет перевес перед займом наличными средствами. Выезжая за пределы РФ, пользователям такой системы не придётся искать обменные пункты, так как банкоматы автоматически переводят одну валюту в другую. С помощью обычной кредитки возможно оплатить абсолютно любые покупки или же услуги: мобильную связь, ЖКХ услуги, билеты на поезда или самолёты, рестораны, кафе, покупки в самых разных магазинах. Причём, большинство кредитных учреждений позволяют своим клиентам иметь систему скидок в определённых торговых точках, авиакомпаниях, ресторанах и прочего.

Доступ ко всем сервисам в системе интернет-банк онлайн круглосуточный.

При пользовании кредитной картой у потребителей имеется возможность не оплачивать проценты по так называемому займу. Такой «бонус» предоставляется в случае погашения задолженности по карточке в течение пятидесяти дней. Некоторые же кредитные заведения предоставляют своим клиентам беспроцентный период на протяжении пятидесяти пяти дней.

Но можно и оплачивать минимальными ежемесячными платежами. В этом случае процент на оставшуюся задолженность будет начисляться в соответствии с тарифами выбранной карты.

Для получения такой карты, будущему заёмщику необходимо посетить банковское учреждение или же оставить заявку в интернет банке онлайн. После подачи заявки проходит проверка клиента. Если запрос одобрили, то необходимо подойти в офис выбранного банка и принести документы, необходимые для сверки и начала оформления. В обычных случаях это обязательно паспорт и любой иной вид документа, который сможет удостоверить личность гражданина.

Микрокредиты -

Система микрокредитования вошла в пределы РФ буквально недавно и уже получила должную оценку. Спрос на эти услуги велик, так как заём оформляется сравнительно быстро, не требуя множества документов, а иногда даже и подтверждения доходов гражданина. Подача заявки проходит в реальном живом общении с менеджером банка, заполнении анкеты или в интернет – сервисах.

Основным отличием микрозайма от других кредитов помимо быстроты оформления является небольшая сумма, обычно это от 1000 и до 20000 рублей, значительно короткий срок для погашения суммы займа, а также высокая или очень высокая ставка по процентам.

Ставка по процентам исчисляется не в годовом периоде, а в день или возможно в неделю. В зависимости от банковского учреждения ставка может варьироваться от 1 процента до 2 процентов в день. С первого взгляда цифра не значительная. Но если подсчитать в год, то процент поднимается до 365 или же 730. Некоторые МФО борются с конкурентами и назначают процентную ставку равную 0.5.

Такие услуги пользуются широким спросом у граждан с испорченной кредитной историей или пенсионеров в момент, когда заканчиваются наличные средства. И берутся они, как называется «до зарплаты».

К великому сожалению потребители не могут узнать полную сумму переплаты по займу, так как по действующему законодательству эти учреждения в отличие от крупных банков имеют право не обнародовать всю стоимость кредита.

Главными требованиями при подаче заявки на получение микрозайма являются возраст от 18 лет, а также постоянная регистрация в пределах территории РФ.

Микрозайм возможно оплачивать либо частями, предположим, раз в неделю, или же полной суммой, взятой в долг. И главное не забывать о процентах, начисленных за период пользования наличными средствами.

Этот вид кредитного займа можно оплачивать в офисах учреждения, по интернету или в электронных терминалах.

За каждый день просрочки налагается штрафная санкция в двойном размере. В случае отклонения оплаты микрокредита, дело передаётся в коллекторскую контору, у которой разговор короткий. Они начинают звонить на все известные им номера телефонов должника, посещать место работы, место проживания и регистрации. А также расклеивать объявления с изображением гражданина на подъездах его дома.

Перед принятием решения об оформлении договора, стоит внимательно прочесть все условия и объективно оценить все стороны финансовых возможностей, забегая в будущее.

• Назад
• Вперёд