Можно ли отказаться от уплаты штрафа за просрочку?
- Подробности
- Просмотров: 3194
Заемщик, пользующийся кредитными средствами банка, при несвоевременном взносе ежемесячных платежей нарушает установленный график. За это финансовая организация накладывает на должника штрафные санкции. Однако данные меры не всегда носят законный характер.
Правомерность штрафов
Банки в соответствии с российским законодательством располагают правом применять штрафные санкции в отношении заемщиков, если последними были допущены просрочки по выплате займа или не в должной мере соблюдены условия заключенного кредитного договора. Но данные пункты действуют лишь тогда, когда кредитор прописал подобное право в договоре заимствования.
В кредитном соглашении должна быть отражена конкретная сумма, которая будет начисляться за просрочку ежемесячного платежа. Обычно банки за просроченную задолженность по кредиту требуют от заемщика плату в счет штрафа в размере около 1 тыс. рублей.
В документе должно быть четко прописано, как начисляются штрафы, их периодичность (ежедневно, один раз в неделю или один раз в месяц). Если банк взыскивает с должника штрафы в соответствии с тарифами, принятой кредитной политики, то заемщику необходимо потребовать у кредитора данный документ. Если клиент самостоятельно не может разобраться в этом вопросе, то за разъяснением он может обратиться к кредитному менеджеру.
Важный момент – если при наступлении очередного платежа не погашен предыдущий, то размер штрафа будет удвоен.
Банки не станут долго ждать
Для кредитных организаций время – это деньги. Поэтому данные структуры не будут долго ждать, когда неплательщик соизволит выполнить принятые на себя обязательства. Начисление штрафных санкций может начаться практически сразу после образования задолженности – спустя сутки.
Например, если была открыта кредитная карта, то банк ее может заблокировать. Некоторые кредитные организации могут дать время на размышление, чтобы заемщик уладил свою проблему. В этом случае кредитор не станет сразу начислять штрафы. Для начала должника уведомят через СМС-сообщение о том, что у него образовалась просрочка, и обяжут в максимально сжатый срок погасить ее.
Не исключен вариант, когда заемщик может одолжить средства на погашение образовавшейся задолженности. Для того чтобы банк пошел навстречу клиенту, последний должен иметь безупречную репутацию перед кредитором. Это первое. Второе, надо заблаговременно предупредить кредитное учреждение о возникших финансовых трудностях и возможной просрочке по займу.
После обращения заемщика банк может предоставить ему несколько дней, например, неделю, на то, чтобы должник нашел деньги. В том случае если у клиента сложилось очень трудное финансовое положение, то кредитная организация может проявить лояльность и предоставить отсрочку по выплате займа – кредитные каникулы. Это позволит некоторое время не выплачивать само тело кредита, а погашать только проценты.
Начисление штрафов
Штрафные санкции за образовавшуюся просрочку могут выражаться в виде:
• фиксированной суммы;
• начисления процентов на задолженность.
Штраф, выраженный процентами на сумму просроченной задолженности, начисляется при таких программах кредитования, как ипотека, автокредит и заем наличными.
Можно ли отказаться от погашения штрафа?
Заемщику практически невозможно отказаться от уплаты штрафа. Но все же есть причины, по которым можно хотя бы попытаться это сделать. Первая и самая распространенная причина – это финансовая недостаточность банковского клиента, о которой заемщик предупредил кредитора своевременно. Вторая – в кредитном договоре ничего не сказано о штрафных санкциях. Эти доводы можно использовать в суде, отстаивая свою правоту, но они не всегда действенны.
Заемщику все же не стоит доводить дело до суда. Лучше договориться по-хорошему – попросить банк облегчить условия выплаты штрафа. Кредитное учреждение может пойти навстречу и распределить сумму штрафа по последующим платежам. Это несколько уменьшит финансовую нагрузку на заемщика.
Если заемщик изначально застрахует свои потенциальные риски, такие как здоровье, жизнь, утеря трудоспособности, то при возникновении страхового случая компания-страховщик возьмет на себя обязательства своего клиента перед банком.