Если заемщик попал в разряд неплательщиков? Как выбраться из сложной ситуации?

info

Причин перейти из разряда добропорядочных заемщиков в разряд неплательщиков немало. Данную ситуацию может спровоцировать не только сам кредитодержатель, в основном это происходит по независящим от него обстоятельствам. Например, работодатель решил провести сокращение штата или урезать зарплату. Его совершенно не волнует, кто из сотрудников имеет на руках кредит. Но это не самая безвыходная ситуация, если проявить сноровку, то можно достаточно в сжатые сроки подыскать себе другую работу. Хуже когда человек серьезно заболеет и надолго. При таком раскладе будет труднее выбраться из нелегкой ситуации без потерь.

Реакция банка на неплатежи заемщика

В кредитном договоре есть пункт, в котором черным по белому прописаны действия банка по отношению к заемщику при возникновении неплатежей. В чем они заключаются? На начальном этапе, когда зарегистрировано одна–две задержки по платежам, кредитный менеджер культурно напоминает клиенту о его обязанностях.

Однако не все кредитные учреждения спешат оповестить своего клиента о возникшем долге. Некоторые банки на первые неплатежи по кредиту не реагируют или делают вид, что не замечают их. Причины разные. Одним не хватает штата заниматься этим вопросом, другие преследуют корыстные цели – начислить штрафы и пени и за счет этого получить хоть небольшой, но, все же, дополнительный доход. А как известно, «с мира по нитке – голому рубашка».

Служба безопасности банка защищает интересы своей организации

Если должник не реагирует на напоминания кредитных менеджеров, то в работу подключается служба безопасности банка. Специалисты отдела безопасности действуют более жестко, ставят в известность о последствиях непогашенного долга, но при этом строго соблюдают правила возложенных на себя функций, ведут корректно, не переходят грань дозволенного. Однако они более настойчиво просят неплательщика проявить здравый смысл, образумиться и внести все, что за ним числится. Обычно такие уговоры не превышают двух месяцев, заемщик покрывает образовавшийся долг.

Дело может дойти и до суда

В том случае если неплательщик переходит в разряд «злостных», то есть, по прогнозам банка, не собирается погашать свои долги, формируется запрос по возмещению ущерба и передается в суд. Но это крайняя мера. Обычно дело не доходит до разбирательств в суде. Все разрешается «полюбовно» – должник все свои долги выплачивает кредитору.

Но если должник не в состоянии платить по счетам, то дело все-таки будет передано в суд. Цель кредитной организации – потребовать продажу залога для возмещения причиненного ущерба, то есть вернуть себе выданный кредит плюс набежавшие проценты. В этом случае суд выносит решение о реализации залогового имущества с банковских торгов. Однако это совершенно невыгодно должнику.

Обычно при возникновении тяжелой финансовой ситуации у заемщика, стороны приходят к соглашению, согласно которому должник сам займется продажей кредитной квартиры. Реализация недвижимости по рыночной цене позволит заемщику не только погасить долг банку, но и получить сверх этого небольшую сумму, а это хоть какое-то утешение.

Некоторые банки не любят надолго обременять себя должниками, не хотят судиться с ними. Они просто перепродают долг заемщика коллекторам. В этом случае положение неплательщика только усугубится, потому что цель каждого коллекторского агентства – не только вернуть в полном объеме долг, но и заработать на этом. Часто работники агентств, что называется, «перегибают палку», так что должнику нужно знать, как себя правильно вести, как общаться со специалистами таких организаций.

Несостоятельность заемщика – дело сложное, но поправимое

Для начала заемщик лично должен быть заинтересован в выплате кредита. И если есть ответственность, и нет желания доводить дело до судебных разборок, то следует, как можно раньше обратиться в банк для пояснения сложившейся ситуации. Конечно, если неплательщик затянул свое сложное положение, долгое время игнорировал напоминания кредитной организации, то не исключено, что банк не станет «по душам» беседовать с ним, а просто затребует весь остаток долга.

Серьезный заемщик постарается объяснить кредитору причины возникшей задолженности, попросит банк пересмотреть условия кредитования. Не исключено, что к такому клиенту банк отнесется лояльно, пересмотрит график платежей, продлит срок кредитования или предоставит кредитные каникулы.