С 1.01.2015 вступил в силу порядок формирования кредитных историй

info

Декабрь 2014 года ознаменовался тем, что далеко не все потенциальные заемщики, жаждущие получить кредит, смогли удовлетворить свое желание. Повезло тем, кто уже успел зарекомендовать себя в качестве добросовестного клиента. Чего ждать от 2015? Что делать рядовым гражданам, чтобы иметь в нужный момент доступ к дополнительному источнику финансирования?

Диапазон прогноза экспертов касательно банковской сферы на ближайший год широк. Однако эксперты едины в одном – экономический кризис еще не достиг кульминации, все что должно случиться – еще впереди. Каким будет будущее – это зависит от многих факторов.

Статистика – вещь упрямая

Тем не менее можно подвести некоторые результаты. Статистика показала, что количество одобренных кредитов в декабре 2014 года приблизилось к минимуму. Тут прошли два линейно независимых вектора. С одной стороны, население само предпочло не «связываться» со сверхдорогими кредитными средствами, а с другой – уже сами кредиторы не хотели подвергать себя повышенному риску в условиях неопределенности и резко подскочившей вверх ключевой ставки. Банки решались одобрять заявки только тем, кто располагал положительным кредитным делом. По данным Национального БКИ, в декабре 2013 года уровень одобрений составил 900 тыс. заявок, а в декабре 2014 – было зафиксировано всего лишь 200 тыс., как говориться «почувствуйте разницу».

Все это логично, следовательно, объяснимо. В условиях кризиса менеджмент не должен слишком рисковать. Очевидно, что требования к заемщикам в обозримом будущем только ужесточатся. И для того чтобы в «загашнике» имелся запасной «парашют», который в нужный момент откроется, то есть позволит занять у банка средства, необходимо иметь как минимум хорошую кредитную историю. Именно ее роль в условиях ослабления отечественной валюты и высокой ключевой ставки будет повышаться. Те заемщики, которые ранее качественно выполняли свои долговые обязательства, своевременно погашали долги, будут располагать серьезными преференциями, когда им понадобятся новые кредиты.

Что делать заемщику, чтобы его кредитное дело не потерпела фиаско. Рекомендации с оглядкой на кризис

Первое – свести к минимуму кредитную нагрузку. Если на руках имеется несколько займов, надо постараться как можно быстрее их закрыть. Если нет достаточного финансового подспорья, чтобы разом все погасить, то желательно максимально уменьшить ежемесячные выплаты за счет досрочного погашения части долга. Это послужит перестраховкой на случай внезапного сокращения личного бюджета.

Второе – соблюдать график платежей. Ни под каким предлогом не пропускать платежи. Если банки закрывали глаза на кризисный период 2008–2009, когда у многих кредитных клиентов были серьезные проблемы с погашением, то неизвестно, будет ли повторная «амнистия» по кредитным досье. В общем, не стоит рисковать – лишний негатив ни к чему.

Третье – если нет уверенности, что кредит нужен «позарез», то лучше за ним не обращаться. Почему? По указанию Банка России с 1.01.2015 вступил в силу порядок формирования кредитных историй, в соответствии с которым банки обязаны согласно пункта 1.4 передавать в БКИ расширенную информацию с отражением отказа в кредите. Банки будут делать пометки об эпизодах отказа заключения договора заимствования, фиксировать запрошенную сумму кредитных средств, причину и дату отказа.

Причины, по которым банк может отказать в займе:

• кредитная политика;

• подпорченная финансовая история;

• наличие большого объема кредитного долга;

• информация в заявлении не соответствует действительности.

При активном поиске в период кризиса всего лишь одного кредита потенциальный заемщик может обзавестись ненужной негативной информацией о себе, соответственно будет автоматически получать отказ. Надо быть аккуратным, не «сорить» в своей кредитной истории, сохранить ее максимально чистой. В перспективе, после окончания кризиса, а все когда-нибудь заканчивается, это принесет только пользу.