Пролонгация займа - выход из трудной финансовой ситуации

Подробности
Просмотров: 2804

info

Ежедневно банки оформляют огромное количество различных кредитов – это и ипотека, и автокредит, и займы наличными. При этом каждый здравомыслящий человек перед тем, как обратиться в кредитное учреждение с просьбой о предоставлении ему кредита, обязательно рассмотрит все свои возможности: поступление основного и дополнительного заработка и его стабильность. Тем не менее, нельзя заранее просчитать все потенциальные негативные факторы и риски. Но что же делать, если при возникновении сложной финансовой ситуации имеются немалые долговые обязательства перед кредитором? Как поступить заемщику в том случае, если вследствие возникновения непредвиденных обстоятельств пропала возможность своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту?

Можно ли провести пролонгацию кредитных средств? Варианты пролонгации

Одним из выходов из сложной финансовой ситуации для заемщика станет обращение в банк за реструктуризацией кредита, при которой будет проведена пролонгация долга. Что это даст? Будет продлен срок выплаты по долговым обязательствам. Это соответственно приведет к снижению ежемесячных размеров платежей, финансовая нагрузка станет более комфортной, она уменьшится в размере.

В зависимости от сложившегося финансового положения заемщику будет предложен один из двух вариантов пролонгации долга:

Вариант №1. Банк может изменить установленный график ежемесячных платежей по полученному займу, при котором осуществляется полное погашение кредита не позднее изначально определенных в кредитном договоре сроков. То есть, если заемщик выплачивает банковской организации кредит и на каком-то этапе погашения займа у него возникают финансовые трудности, то банк может пойти навстречу клиенту и перенести выплату ежемесячных платежей на более поздние сроки, но в пределах первоначально установленного договором временного отрезка.

Вариант №2. Банк продлевает конечный срок погашения кредита, который был установлен в договоре.

Как заемщик может получить пролонгацию кредита?

Обычно банки прописывают в кредитных договорах возможность проведения пролонгации кредита. В том случае, если в кредитном договоре не рассматривается данный момент, то клиенту необходимо обратиться к кредитному менеджеру за разъяснением по данному вопросу. Дело в том, что данный пункт не всегда указывается кредитным учреждением в договорах, поскольку пролонгация предусмотрена правилами банка.

Потенциальному заемщику необходимо понимать то, что банковская организация готова осуществлять пролонгацию только в тех случаях, когда клиенты по независящим от них причинам действительно попадают в трудное финансовое положение. Если заемщик является постоянным клиентом банка и добросовестно выполняет возложенные на себя долговые обязательства по погашению кредита, то есть не было просроченных платежей по выплате основного долга и процентов, то у него значительно возрастают шансы на получение пролонгации займа. И если у банковского клиента происходит изменение в графике поступления денег, но при этом доходы остаются стабильными, банк обязательно пойдет навстречу своему клиенту и не откажет в просьбе об изменении условий договора.

Выгодна ли пролонгация банку?

Банк может и отказать своему клиенту в пролонгации кредита. В этом случае, конечно же, лучше объяснить заемщику причину, поскольку в некоторых случаях отказ может быть более выгоден, чем предоставление пролонгации. Ведь кредитные организации заинтересованы в поддержании, а также и в увеличении банковского кредитного портфеля на надлежащем уровне. Поэтому, оформляя пролонгацию действующему заемщику, который числится как положительный, банку не придется разыскивать других клиентов для пользования определенной денежной суммой, так как эти средства будут задействованы клиентом, оформившим пролонгацию. Это объясняется тем, что выдача нового займа всегда обходится банку дороже, чем пролонгация действующего кредита. Вдобавок к этому для кредитора немаловажно и то, что чем более продолжительное время клиент пользуется кредитными средствами, тем больше он выплатит процентов и дополнительных комиссионных сборов. Проще говоря, заемщик, обращаясь с просьбой в банк за пролонгацией, предлагает кредитной организации дополнительно на нем заработать. Кроме того, если банк откажет в предоставлении пролонгации, то может произойти банальная просрочка, которая невыгодна обеим сторонам.

Какой можно сделать вывод?

Прежде чем обратиться с просьбой в банк о проведении реструктуризации займа путем предоставления пролонгации, желательно серьезно подойти к вопросу своего финансового положения. Для этого надо будет внимательно рассчитать срок погашения взятых в долг денежных средств и сумм, которые придется ежемесячно выплачивать. Заемщик должен понимать, что и в случае предоставления пролонгации, если он будет не в состоянии погашать долг, то лишится имущества, выступившего в качестве залога.